وعده وام 25 میلیون تومانی خرید خودرو چگونه تحقق می یابد ؟

منبع: اخبار و وضعیت فعلی اقتصاد تاریخ انتشار: 1394-07-28
نویسنده: مترجم:
چکیده:

وعده وام 25 میلیون تومانی خرید خودرو چگونه تحقق می یابد ؟


این روزها صحبت از شرایط جدید وام خودرو در همه جا به گوش میرسد , طبق گفته رئیس بانک مرکزی ولی الله سیف و وزیر اقتصاد و دارایی وام خودرو در طرح خروج از رکود تا سقف 25 میلیون تومان و با نرخ بهره 16 درصد و بازپرداخت 7 ساله توسط سیستم بانکی کشور عرضه میشود . ساز و کار تعریف شده برای این وام بدین صورت است که بانک مرکزی منابع را با نرخ 14 درصد در اختیار بانکها می گذارد و بانکها به عنوان مجری طرح با دریافت 2 درصد کارمزد منابع را با نرخ 16 درصد در اختیار متقاضی خرید خودرو قرار می دهند . بنابراین نرخ بهره 24 درصدی فعلی به 16 درصد کاهش   می یابد . بدون شک این اتفاق میتواند باعث رونق در بازار خودرو و بهبود وضعیت خودرو سازان شود .

این گزارش به سوالات زیر پاسخ می دهد :

1 -  چرا بانک مرکزی منابع را بجای مصرف کننده به خودرو ساز اختصاص نمی دهد ؟

بازار ها زمانی به حرکت در می آیند که دو نیروی عرضه و تقاضا با یکدیگر حرکت کنند , بدین معنا که اگر تقاضا در بازار وجود دارد عرضه نیز برای پاسخگویی به تقاضای ایجاد شده شکل بگیرد و بالعکس . در حال حاضر بدلیل کاهش تقاضای خودرو از اوایل سال جاری و بدنبال آن افزایش موجودی انبار های شرکت های خودرو سازی و صنایع مرتبط آن , و کاهش سود آوری و در برخی شرکت ها زیان ده شدن تولید به دلیل وجود هزینه های ثابت بسیار بالا در این صنعت , دولت بدنبال تحریک تقاضا در این بازار برآمده بدین معنا که اگر منابع در اختیار شرکت های خودرو ساز قرار میگرفت , شرکت ها بدلیل تنگنای نقدینگی , منابع را برای ترمیم زخمهایشان استفاده می کردند و در شرایط بازار تغییری ایجاد نمی شد و میتوان گفت منابع برای این صنعت نقش یک مرهم التیام بخش را در کوتاه مدت بازی می کرده است . ولی با طرح فوق دولت طرف تقاضا را هدف گرفته و در حقیقت بدنبال تحقق اهداف بلند مدت می باشد .   

2 – منافع طرح برای بانکها چه می باشد ؟

بدیهی ترین منفعت بانک از نگاه این طرح افزایش درآمد های خارج از ترازنامه یا همان درآمدهای کارمزدی میباشد که میتواند به سود دهی بانک ها کمک نماید . و منافع دیگر این طرح این است اشخاصی که از وام برای خرید خودرو استفاده مینمایند , وجوه پس انداز شده خود را مازاد می بینند و این وجوه را در بانک ها پس انداز می کنند و بانکها با منابع پس انداز شده تحت دو سناریو برخورد میکنند :

سناریو اول ) منابع بدست آمده را برای بازپرداخت بدهی خود به بانک مرکزی استفاده نمایند و از هزینه مالی نرخ تنزیل (نرخ وامگیری بانکها از بانک مرکزی )34 درصدی بکاهند که این عامل نیز باعث کاهش هزینه های بانکها و در نتیجه افزایش سود آوری آنها می گردد .

سناریو دوم ) منابع بدست آمده را صرف وام دهی به اشخاص نمایند و از این طریق سود کسب کنند و همچنین سبب افزایش مصرف خانوار ها و بنگاه ها در اقتصاد شوند .

 

3 – آیا این طرح میتواند سبب افزایش تورم در اقتصاد گردد ؟

سوال اساسی این است که وام ها تا کجا می تواند اثرات تورم زایی نداشته باشد  , برای پاسخ به این سوال چند سناریو را بصورت جداگانه بررسی مینماییم .

سناریوی اول ) وجوه جمع آوری شده توسط بانکها , به منظور بازپرداخت بدهی بانکها به بانک مرکزی استفاده شود با این منطق که در مرحله اول منابع پولی توسط بانک مرکزی به اقتصاد واریز شده و سبب افزایش پایه پولی گشته و در مرحله دوم منابع جمع آوری شده توسط بانکها مجددا به بانک مرکزی برگشت داده میشود که این مورد میتواند سبب کاهش ضریب فزاینده پولی گشته بنابراین این دو مورد یکدیگر را خنثی می نمایند و اجرای آن تورم زا نمی باشد .

سناریوی دوم ) وجوه جمع آوری شده توسط بانکها مجددا به صنایع تحت عنوان سرمایه در گردش وام داده شود که این مورد نیز بدلیل شرایط رکودی اقتصاد و بیکار بوردن بخش عمده ظرفیت تولید صنایع , منابع به بخش مولد اقتصاد جذب شده و این موضوع نیز تورم زا نمی باشد . لازم بذکر است که نرخ های فعلی بهره تسهیلات با توجه به نرخ تورم فعلی و همچنین کاهش تقاضای مصرف در کشور برای سرمایه گذار دارای فرصت مولد , جذاب نبوده و بعید بنظر میرسد که صرف افزایش تولید گردد بلکه میتواند صرف بازپرداخت بدهی های گذشته گردد .

سناریوی سوم ) این سناریو در صورتی اتفاق می افتد که طرح مذکور زمانی تحقق یابد که نرخ بهره در کشور کاهش یابد بدین صورت که وجوه مازاد پس انداز شده مصرف کنندگانی که از وام خرید خودرو استفاده مینمایند توسط خود آنها در کسب و کارشان سرمایه گذاری شود و یا اینکه مصرف شود که در این حالت نیز بدلیل عدم اشتغال کامل و بیکار بودن ظرفیت تولیدی انتظار افزایش تورم در اقتصاد نمی رود , ولی با توجه به کمبود نقدینگی بانکهای کشور و همچنین وجود موسسات مالی و اعتباری غیر مجاز انتظار کاهش نرخ بهره در کوتاه مدت نمی رود و بنابراین احتمال تحقق این سناریو ضعیف می باشد. 

با در نظر گرفتن موارد بررسی شده فوق میتوان اینگونه انتظار داشت که پیشنهاد بانک مرکزی برای بانکها به دو صورت زیر میباشد :

1 – بانک مرکزی از بانکهای بدهکار بخواهد که وام 16 درصدی به متقاضیان خرید خودرو در قبال اخذ سند رسمی پرداخت نمایند و در مقابل بانک مرکزی نرخ تنزیل ( نرخ وامگیری بانکها از بانک مرکزی ) را  به میزان وجوهات وام داده شده برای بانکها 14 درصد محاسبه نماید که در این حالت با توجه به وجود بحران نقدینگی در بانکهای کشور و حجم تقاضای وام گیرندگان خرید خودرو , بانکها توانایی پرداخت وام را نداشته و زیر بار این طرح نمیروند .

 2- بانک مرکزی منابع جدیدی را با نرخ 14 درصد وارد اقتصاد نماید و از بانکها بخواهد که منابع را به نرخ 16 درصد به متقاضیان وام دهند و با نظارت خود نسبت به فعالیت بانکها از آنها بخواهد وجوه مازاد پس انداز شده اشخاص را به بانک مرکزی برگشت داده و در قبال آن بدهی ها خود به بانک مرکزی و هزینه های نرخ تنزیل را برای خود کاهش دهند و از این طریق مجددا حجم نقدینگی را کاهش داده و کنترل نماید . بدین وسیله دولت و بانک مرکزی به اهداف خود در مورد بهبود بازار خودرو و شرایط خودرو ساز و بهبود وضعیت بانکها کمک مینماید .

با توجه به اظهارات فوق چنین نتیجه گیری می شود که وام 25 میلیون تومانی میتواند تا حد زیادی تقاضای خرید خودرو را در کشور افزایش داده و با تحریک تقاضا منافع حاصل از فروش را برای خودرو ساز و صنایع مرتبط با آن بوجود آورد  , و اینکه مهمترین قسمت طرح در شرایط فعلی اقتصاد با توجه به اهداف کاهش نرخ تورم توسط دولت و بانک مرکزی طریقه تامین مالی بانکها برای پرداخت وام به متقاضی میباشد که با در نظر گرفتن بررسی های انجام شده فوق میتوان اینگونه نتیجه گرفت که بانک مرکزی تحت پیشنهاد دوم منابع را وارد سیستم بانکی کشور می نماید .



ارسال محتوا به دوستان نظرات خود را در رازنامه ثبت کنید                به اشتراک گذاری محتوا در فیسبوک به اشتراک گذاری محتوا در گوگل پلاس به اشتراک گذاری محتوا در لینکدین به اشتراک گذاری محتوا در توی تر

مشخصات ثبت اطلاعات

گروه مشاوران مالی ضیا

گروه مشاوران مالی ضیا

تاریخ ثبت:
1394/07/28
بروزرسانی:
1394/07/30
آخرین مشاهده:
1398/04/28
ارسال پیام شخصی

نظرات و پیشنهادات


دریافت آخرین اطلاعات رازنامه
با ثبت پست الکترونیکی خود و یا دوستان خود همیشه از آخرین اطلاعات سایت آگاه شوید.

دریافت آخرین اطلاعات رازنامه

پرسش ها و پاسخ ها

    با سلام و احترام یک شرکت تعاونی آموزشی به ثبت رسیده است. این شرکت تعاونی دو مدرسه در زیر مجموعه خود دارد و فعالیت های تعاونی تنها محدود به همین دو مدرسه می باشد. تعاونی هر ساله شخصی را به عنوان نما

    احمد نورمحمدی
    احمد نورمحمدی  ( راهبری سیستم های حسابداری - مالیاتی مشاور مالی مالیاتی شرکت های دانش بنیان )

    با سلام آیا یک نفر که کارمند آموزش و پرورش است و بیمه خدمات درمانی می باشد، می تواند سابقه خود را به بیمه تامین اجتماعی انتقال دهد و در سازمان تامین اجتماعی بازنشست شود؟؟ با تغییر شغل و انتقال از إم

    مازیار نخکوب
    مازیار نخکوب ( منابع انسانی‌واداری (قوانین کار، تامین اجتماعی، کارکرد، حقوق و دستمزد، ارزیابی عملکرد) و آموزش  )

    با سلام و احترام در ازای سه روز کار در هفته (روزهای زوج و یا فرد) چند روز در ماه باید حقوق محاسبه کرد و حق بیمه پرداخت؟ آیا روزهای تعطیل جمعه هم متناسب با میزان کارکرد باید لحاظ گردد؟

    مازیار نخکوب
    مازیار نخکوب ( منابع انسانی‌واداری (قوانین کار، تامین اجتماعی، کارکرد، حقوق و دستمزد، ارزیابی عملکرد) و آموزش  )

    سلام پدر و مادرم هردو بازنشسته تامین اجتماعی بودند بعد از فوتشان چون من طلاق گرفته بودم ، مستمری بازماندگان به من تعلق گرفت و الان ماهانه 2تا مستمری میگیرم. دخترم که 16ساله و محصل است ، آیا میتوانم بر

    علی صفرزاده لطفی
    علی صفرزاده لطفی ( بیمه تامین اجتماعی و قوانین کار، منابع انسانی )

    با سلام خدمت دکتر سید مرتضی زنده باد بنده ۲۷ سال سن دارم و لیسانس الکترونیک و بیش از دو سال سابقه کار مرتبط با رشته ام دارم و الان به این نتیجه رسیدم که هیچ گونه علاقه ای به این رشته و فیلد کاریم ندا

    دکتر سید مرتضی زنده باد
    دکتر سید مرتضی زنده باد ( بیمه عمر و آتیه ,ارتقاء تحصیلی , تحصیل در خارج از کشور, اقامت و کار در چین )

    سلام وقت بخیر مدت ۴ ماه از تاریخ ۹۶/۶/۱ به مدت ۹۶/۹/۳۰ مدیر عامل شرکتی با مسوولیت محدود بودم که به دلیل عدم فعالیت و برخی مسائلی که در این مقال نمی گنجد تعطیل شد: - شرکت به ثبت رسیده - مجوز ندارد

    مهدی مقدسی
    مهدی مقدسی ( مشاوره مالی ،حسابداری و حسابرسی مالی و مالیاتی ،قانون مالیات های مستقیم. اکسل .قوانین بازار سرمایه، )

    با سلام من ٣٣سالمه حدود یک سال است که ازدواج نموده ام به دلیل کارم و اینکه هنوز نتوانسته ام انتقالی بگیرم در رفت و آمد هستم و ماهی یک بار به مدت دع روز از همسرم دور هستم و اینکه برای بچه دار شدن نیا

    فریبا داداشلو
    فریبا داداشلو ( علوم تربیتی )

    باسلام خدمت سرور گرامی جناب مقدسی لطف میفرمایید در مورد نحوه ثبت حسابداری خرید جوجه برای مرغداری گوشتی و ثبت خرید دان مرغ بنده رو راهنمایی بکنید

    علیرضا سربی
    علیرضا سربی ( حسابداری ، حسابرسی ، قوانین کار ، تامین اجتماعی ، مالیات ها ، تجارت و بهای تمام شده )

    با سلام محضر آقای فرزاد لطف میکنید نحوه محاسبه بهای تمام شده مرغ گوشتی رو برام بزارید و کدینگ حسابداری مربوطه اونو

    محمدرضا (فرزاد) جهانشاهلو
    محمدرضا (فرزاد) جهانشاهلو ( مدیریت امورمالی ( حسابداری، بهای تمام شده، تجزیه وتحلیل صورتهای مالی ) )

    مدت 4سال است به حسابداری مشغولم اما گاهی بعضی ماهیتا رو نمیدونم همینطور ارزش افزوده و معاملات فصلی و...رامیخواهم آموزش ببینم .ساکن شهراصفهان هستم .اگرامکان داره اموزش روبرای من هماهنگ کنید.ممنونم

    سید مهدی حجازی
    سید مهدی حجازی ( استقرار سیستم های مالی - مهندسی مالی - حسابداری مدیریت - مالیاتی -بیمه ، تامین مالی - تنظیم قرارداد )