دنیای اقتصاد

1388-12-18

کارت‌های اعتباری موتور محرکه توسعه بانکداری الکترونیک

عضو کارگروه بانکداری بدون ربا، کارت‌های اعتباری راموتور محرکه توسعه بانکداری الکترونیک دانست و تاکید کرد: در ایران برای ارائه تسهیلات به صورت اعتباری وعادی تفکیکی صورت نگرفته است، بنابراین در بسته سیاستی- نظارتی بانک مرکزی باید این مساله مورد توجه قرارگیرد.

سیدعباس موسویان، کارشناس امور بانکی وعضو کارگروه بانکداری بدون ربا، درگفت‌وگو با خبرنگار بانکداری الکترونیک، با اشاره به محورهای اساسی که در سال پیش‌رو در خصوص بانکداری الکترونیک باید مد نظر قرار گیرد، گفت: «بانک مرکزی و بانک‌ها در خصوص ارائه خدمات باید سرعت و امنیت را لحاظ کنند تا در مردم حس اطمینان نسبت به خدمات نوین شکل بگیرد.»

وی افزود: «آنچه مسلم است این است که در حال حاضر ارائه خدمات نوین چندان متناسب با نیازهای مشتریان شکل نگرفته، بنابراین سیستم بانکی باید تناسب خدمات با نیازهای مردم را در نظر بگیرد.»

به گفته وی، هنوز بسیاری از تراکنش‌ها در شبکه شتاب پشتیبانی نمی‌شود و خدمات آنلاین باید متناسب با نیازهای اصلی مردم باشد.وی ضمن اشاره به محور مهم دیگر در توسعه بانکداری الکترونیک به کارت‌های اعتباری اشاره کرد و گفت: «بانک‌ها باید بتوانند تسهیلاتی را که به مشتریان می‌پردازند در قالب برنامه‌های الکترونیک به ویژه کارت‌های اعتباری باشد و به عبارتی می‌توان گفت کارت‌های اعتباری موتور محرکه توسعه بانکداری الکترونیک خواهد بود.»

عضو کارگروه بانکداری بدون ربا ادامه داد: «امروزه بسیاری از بانک‌ها در دنیا تسهیلات خرد خود را در قالب کارت‌های اعتباری به مشتریان پرداخت می کنند که این امر هم برای بانک به جهت هزینه وهم برای مشتریان به جهت سهولت کار مناسب خواهد بود.» موسویان با بیان اینکه در ایران کارت‌های اعتباری از چند جهت محل بحث است اظهار کرد: «سه محور در این خصوص باید مورد توجه قرار گیردابتدا رابطه بین بانک و دارنده کارت باید رابطه حقوقی قابل قبولی باشد.»وی افزود: «راهکار قرض‌الحسنه که طبق دستورالعمل بانک مرکزی به بانک‌ها ابلاغ شده راهکار مناسبی نیست چه به جهت محدودیت منابع و مقدار وهم به دلیل اینکه یک قرارداد انتفاعی محسوب نمی‌شود.»موسویان به قرارداد جعاله به عنوان یک راهکار دیگر برای ارائه کارت‌های اعتباری اشاره کرد و گفت: «این راهکار نیز پاسخگو نیست، زیرا اگر چه انتفاعی است، اما سودی که بانک می‌برد در قبال خدمات است؛ در حالی که باید بانک بتواند برای منابع به کار گرفته نیز سود کسب کند.»وی بهترین راهکار ارائه کارت‌های اعتباری را قرارداد مرابحه یا فروش اقساطی دانست و گفت: «مرابحه قابلیت قرارداد انتفاعی را دارد و از جهت منابع و مبلغ نیز محدودیت ندارد و بانک می‌تواند متناسب با اعتبار مشتری میزان آن را در نظر بگیرد و از آنجا که قرارداد انتفاعی است بانک برای منابع آن سود دریافت می‌کند.»

نرخ سود کارت اعتباری باید مانند دنیا باشد

عضو کارگروه بانکداری بدون ربا تاکید کرد: «نرخ سود کارت اعتباری باید مانند نرخ‌های مرسوم در دنیا باشد نرخ سود در دنیا در مقایسه با تسهیلات عادی بالاتر است، زیرا هم در دسترسی آسان برای منابع بانکی است وهم از زمانی که تسهیلات گیرنده استفاده می‌کند سود محاسبه می‌شود و چون بانک باید منابعی را بلوکه کند هزینه تمام شده بالا است.»

موسویان عنوان کرد: «در ایران برای ارائه تسهیلات به صورت اعتباری و عادی تفکیکی صورت نگرفته است و باید در بسته سیاستی - نظارتی بانک مرکزی با نرخ‌های دیگری که برای بانک و مشتری صرفه اقتصادی داشته باشد، تعیین گردد.»

وی در ادامه به ضمانتنامه لازم برای بازپرداخت منابع کارت اعتباری اشاره کرد و گفت: «کارت اعتباری باید برای همه مشاغل صادر شود.»