بیمه عمر و سرمایه گذاری: آخرین نسل از بیمه ی عمر پس از بیمه های عمر پس اندازی،بیمه های عمر سرمایه گذاری است که بیمه اکنون در کشورهای توسعه یافته نیز عرضه می شود.در این نوع بیمه عمر بیمه گذار از بین انواع فرصت های سرمایه گذاری آن توعی را انتخاب می کند که تمایل داردمسلماً هر مقدار ریسک سرمایه گذاری بالا باشد بازدهی آن نیز مطلوب خواهد بود و از طرفی بیمه گر درصدی از سود سرمایه گذاری را هم طبق آیین نامه شماره 13 مصوب شورای عالی بیمه تضمین می کند و اگر بیمه گری سودی مازاد بر درصد تضمین شده کسب نماید درصد عمده ای از آن را هم به عنوان مشارکت در منافع به استفاده کنندگان (حدود 85 درصد)اختصاص می دهد.اساس و چهارچوب بیمه نامه های عمر و سرمایه گذاری یکسان است ولی شرکت های بیمه برای ایجاد جذابیت برای مشتریان خود تغییرات شکلی در آن می دهند ولی اساس همه یکسان است طرح بیمه عمر و سرمایه گذاری،یکی از پرطرف دارترین بیمه های عمر به نام بیمه عمر جامع ،این بیمه ترکیبی از یک بیمه عمر و یک برنامه سرمایه گذاری جدید است که علاوه بر تامین مالی بازماندگان،در صورت فوت بیمه شده به هر علت امکان سرمایه گذاری بدون ریسک

کاربرد انواع بیمه های عمر

بیمه های عمر تامین های زیر را در اختیار بیمه گذاران قرار می دهند:

-تامین هزینه های فوت

-تامین مستمری برای بازماندگان پس از فوت

-تامین اقساط وام ها و دیون

-تامین هزینه تححصیل فرزندان

-تامین سرمایه برای مقاصد خاص"نظیر امور خیریه"

-تامین برخی نارسایی ها در کسب و کار

-تامین مستمری بازنشستگی

-تامین آتیه فرزندان

-پس انداز با برنامه و سرمایه گذاری  منظم با مباالغ اندک

-کارآیی در سبد هزینه های خانوار 

نحوه پرداخت حق بیمه در بیمه عمر و سرمایه گذاری

بیمه گذار حق بیمه را به صورت زیر می تواند پرداخت کند:

حق بیمه ثابت

در این روش بیمه گذار در طول دوره بیمه مبلغ ثابتی را به عنوان حق بیمه در هر نوبت با توجه به روش پرداخت انتخابی خود می پردازد.

حق بیمه افزایشی با نرخ معین

بیمه گذار می تواند حق بیمه را با توجه به توانایی خود،هر سال با 10 درصد افزایش پرداخت کند.در این صورت سرمایه فوت او نیز سالانه با همان درصد افزایش می یابد.

حق بیمه متغیر

به طور معمول مبالغ پرداختی بیمه گذار بیشتر از حق بیمه خطر فوت است که باید به طور منظم پرداخت شود.با این حال مواردی ممکن است پیش آید که بیمه گذار در پرداخت حق بیمه دچار مشکل شود.در اینصورت بیمه گذار به دو روش زیر می تواند حق بیمه را پرداخت نماید.

1-بیمه گذارمی تواند برای دفعات محدودی در طول مدت قرارداد در صورت عدم توانایی مالی پرداخت حق بیمه را به تاخیر اندازد.

2-بیمه گذار می تواند حق بیمه را در نوبت های مختلف پرداخت کاهش یا افزایش دهد،به شرطی که در هر حالت کمتر از حق بیمه خطر فوت و هزینه ها نباشد.شرط برخورداری از این امکان،منوط به وجود اندوخته کافی در اندوخته سرمایه گذاری بیمه گذار است.در چنین شرایطی حق بیمه خطر فوت برای حساب بیمه عمر از محل اندوخته سرمایه گذاری پرداخت می شود.حداقل مبلغ حق بیمه خطر فوت هنگام عقد قرارداد در بیمه نامه قید می شود